מחשבון
מחשבון כדאיות מיחזור משכנתא
בודק אם כדאי למחזר את המשכנתא הקיימת, כולל עלויות היציאה.
מיחזור משכנתא יכול לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים, אבל רק אם החיסכון גדול יותר מהעלויות הכרוכות בתהליך. המחשבון הזה משווה בין ההחזר הנוכחי שלכם להחזר אחרי מיחזור, ומנטרל את עמלת הפירעון המוקדם ועלויות פתיחת התיק כדי לתת תמונה נטו ולא רק גולמית.
המשכנתא הנוכחית
תנאים חדשים
חיסכון חודשי משוער
₪544
החזר נוכחי
₪5,061
החזר אחרי מיחזור
₪4,517
חיסכון גולמי לאורך התקופה: ₪130,534
חיסכון נטו אחרי עלויות מיחזור: ₪122,534
התוצאה היא הערכה כללית בלבד. עמלת הפירעון המוקדם המדויקת מתקבלת מהבנק לפי בקשה, ועשויה להשתנות ממה שהוזן כאן.
איך המחשבון עובד
מזינים את יתרת המשכנתא, הריבית הנוכחית והריבית החדשה המוצעת, מספר השנים שנותרו, ואת עלויות היציאה מהמשכנתא הקיימת (עמלת פירעון מוקדם ועלויות פתיחת תיק חדש). המחשבון מחשב את ההחזר החודשי בשני התרחישים ואת החיסכון המצטבר לאורך התקופה שנותרה, נטו מהעלויות.
הנוסחה שמאחורי החישוב
חיסכון חודשי = החזר חודשי נוכחי מינוס החזר חודשי חדש (שניהם לפי נוסחת שפיצר). חיסכון נטו = (חיסכון חודשי × 12 × שנים שנותרו) מינוס עלויות המיחזור.
מה המחשבון לא כולל
לא כולל מקרה של מיחזור חלקי - רק בחלק מהמסלולים בתמהיל
מניח שהריבית החדשה קבועה לכל התקופה שנותרה, מה שלא תמיד המצב במסלולים משתנים
לא מחשב את עמלת הפירעון המוקדם בעצמו - יש להזין אותה ידנית לפי הנתון שמקבלים מהבנק
למה זה חשוב
הטעות הנפוצה ביותר במיחזור היא להשוות רק בין הריביות ולהתעלם מעלויות היציאה. מיחזור בשנה האחרונה של משכנתא, למשל, כמעט אף פעם לא משתלם - גם אם הריבית המוצעת נמוכה משמעותית, כי אין מספיק זמן להחזיר את עלות היציאה.
שאלות נפוצות
איך אני יודע מה עמלת הפירעון המוקדם שלי?
הבנק שלכם מחויב לספק הערכה לפי בקשה, ויש גם מחשבון ייעודי של בנק ישראל לכך. העמלה תלויה בריבית הממוצעת במשק, בריבית שלכם, וביתרה שנותרה.
האם כדאי למחזר את כל המשכנתא או רק חלק ממנה?
תלוי בתמהיל הקיים. אם רק מסלול אחד יקר משמעותית ביחס לשוק, מיחזור חלקי שלו בלבד יכול להיות משתלם יותר ומהיר יותר מפירוק מלא של המשכנתא.
מה ההפרש המינימלי בריבית שבשבילו כדאי למחזר?
אין סף אחיד - זה תלוי ביתרת הקרן, בשנים שנותרו ובעלויות היציאה. משכנתא גדולה עם הרבה שנים שנותרו יכולה להצדיק מיחזור גם בהפרש ריבית קטן יחסית.
האם אפשר למחזר משכנתא שנייה פעם אחרי שכבר מיחזרתי פעם אחת?
כן, אין הגבלה על מספר הפעמים. כל בדיקת מיחזור נעשית מחדש מול תנאי השוק העדכניים ועלויות היציאה מהמשכנתא הנוכחית באותו רגע.
יצירת קשר
הצעד הראשון אל
היעד הפיננסי שלכם
השאירו פרטים ונחזור אליכם תוך יום עסקים לשיחת ייעוץ ראשונית, ללא עלות וללא התחייבות.